La Banca Abierta u Open Banking ha supuesto un cambio revolucionario en la industria de los servicios financieros y redefine el panorama de la banca y las finanzas mundiales. Tradicionalmente, los datos bancarios del cliente pertenecían exclusivamente a su banco. Sin embargo, esta práctica financiera basada en la transparencia y accesibilidad de terceros cualificados a la información financiera de los clientes de un banco a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) está rompiendo las barreras de acceso a los datos entre instituciones y terceras partes. Esto permite que dichos datos puedan ser utilizados para prestar nuevos productos y servicios innovadores.
Este cambio de paradigma ha otorgado a los consumidores un control sin precedentes sobre sus datos financieros y ha dado lugar a una nueva era de innovación y competencia entre las instituciones financieras. Organizaciones de servicios financieros en todo el mundo están experimentando una transformación significativa impulsada por tendencias pioneras de banca abierta. Según GDS Modellica, la Banca Abierta tuvo una tasa de adopción en Europa del 40% en 2023 y experimentó un aumento en los volúmenes de transacciones de API de más del 50% año tras año, con una expectativa de ser adoptada por 132,2 millones de usuarios a finales de 2024.
El Open Banking no solo ha redefinido la forma en que las instituciones financieras interactúan con sus clientes y entre sí, sino que también ha presentado un modelo disruptivo que ofrece ventajas tanto para las entidades como para los consumidores. Aunque inicialmente algunas entidades financieras pudieron ver el Open Banking como una carga o amenaza, rápidamente las ventajas se hicieron evidentes: una mejor experiencia al cliente, la posibilidad de tomar mejores decisiones de riesgo, y la oportunidad de crear productos más ajustados y con mejor información a un menor costo.
GDS Modellica destaca cinco beneficios clave que el Open Banking aporta a los consumidores:
1. Los procesos de vinculación y solicitud de productos son más rápidos y optimizados.
2. Nuevos datos para apoyar el acceso a consumidores con poco historial de crédito.
3. Ofertas a la medida, basadas en la capacidad de cada consumidor.
4. Visión completa de la situación financiera para un mejor control de las finanzas personales.
5. Verdadero control sobre su información financiera y quiénes acceden a ella.
El uso del Open Banking, datos no convencionales y la Inteligencia Artificial está transformando radicalmente la forma de originar créditos, las relaciones con los clientes y las cobranzas en la industria financiera. La implementación de soluciones de analítica avanzada, Inteligencia Artificial y Banca Abierta ha permitido obtener mejores resultados en gestión de créditos, reducir costos y disminuir las pérdidas por incumplimientos y fraudes. GDS Modellica es experto en la incorporación de datos abiertos en sus sistemas de tecnología avanzada para tomar decisiones eficaces, mejorar la gestión de riesgos y obtener un sólido retorno de la inversión. Además, cuidan aspectos cruciales como garantizar la privacidad y la transparencia en la gestión de datos, claves para mantener la confianza de los usuarios finales.
Adoptar el Open Banking va más allá de un salto tecnológico; estimula la competencia, impulsa la innovación y conduce a la creación de productos financieros personalizados y eficientes. Además, fomenta la inclusión y ofrece a los consumidores más opciones, contribuyendo a un entorno económico más interconectado, dinámico, seguro y accesible.
GDS Modellica, parte de GDS Link, provee tecnología analítica y de gestión de decisiones, así como consultoría especializada en procesos de riesgo crediticio. Con más de 17 años de experiencia, la compañía colabora con éxito para cientos de instituciones financieras, minoristas, aseguradoras y diversos sectores en más de 46 países.
