El Boletín Pulse Semestral de Morosidad publicado por Experian revela que el crédito vivo en España experimentará una evolución negativa y su volumen se reducirá un 6,6% para llegar a 1.035.758,18 millones de euros a finales de 2023. Estas cifras coinciden con las conclusiones de la última Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España, que señala un endurecimiento en los criterios de concesión de los préstamos y una disminución en la demanda por parte de las empresas y los hogares.
En cuanto a la morosidad, se espera que la ratio mejore ligeramente hasta situarse en un 3,52% a finales de año, aunque cabe destacar que ha habido un descenso progresivo en los préstamos morosos durante los últimos nueve años, alcanzando una reducción de más del 80%. La liquidez proporcionada por los préstamos ICO ha ayudado a mitigar el impacto del COVID-19 y la guerra de Ucrania en la morosidad.
El informe también destaca un mayor dinamismo en el tejido empresarial español en 2023, con la creación de 69.759 nuevas empresas en los primeros siete meses del año, un 10,71% más que en el mismo período del año anterior. Se espera que el año termine con un total de 110.728 nuevas compañías, un aumento del 10,54% respecto a 2022.
En cuanto al sector inmobiliario, las hipotecas para particulares continúan experimentando una caída en el volumen crediticio otorgado, a pesar de la disminución de la morosidad de los hogares. España lidera el desplome histórico del mercado hipotecario de la Eurozona debido a las subidas de precios del Banco Central Europeo. En mayo de 2023, el importe total de las hipotecas concedidas fue de 4.238,31 millones de euros, un 29,74% menos que el año anterior. Se estima que los importes de los créditos hipotecarios sigan disminuyendo hasta llegar a los 2.064,84 millones de euros a finales de 2023, lo que representa una disminución del 47,54% respecto al año anterior. Además, el número de hipotecas también ha experimentado una disminución del 20,63%, situándose en 23.869.
En cuanto al crédito bancario concedido a las sociedades inmobiliarias y constructoras, también se espera que continúe su tendencia a la baja. A principios de marzo de 2023, el crédito se situaba en 90.270,09 millones de euros, lo que supone una disminución del 6,53% respecto al año anterior. Según las previsiones, podría caer hasta un 4,05% anual en marzo de 2024, situándose en 86.615,95 millones de euros.
En cuanto a la compraventa de viviendas, durante el primer trimestre de 2023 se registraron 315.783 transacciones, un 4,55% más que en el mismo período del año anterior. Sin embargo, se espera que haya un ligero descenso en lo que queda de año, con un total de 630.075 operaciones de compraventa de viviendas al final del ejercicio (-2,93% en comparación interanual). De estas operaciones, 121.036 podrían corresponder a viviendas nuevas, lo que representaría un aumento del 4,02% respecto al año anterior.
En resumen, el Boletín Pulse Semestral de Morosidad de Experian muestra una tendencia negativa en el crédito vivo y una mejora leve en la morosidad. A pesar de la volatilidad del tejido empresarial español, se espera un mayor dinamismo en la creación de nuevas empresas. El sector inmobiliario experimenta una caída en el volumen crediticio y en el número de hipotecas, aunque se espera un ligero aumento en la compraventa de viviendas nuevas.
