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Durante el mes de abril, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España experimentó una disminución del 25,7% con respecto al mismo mes del año pasado, sumando un total de 984 préstamos. Estos datos fueron dados a conocer por el Instituto Nacional de Estadística (INE), quienes también informaron que en comparación con el mes anterior, se registró un retroceso del 27,5%.
En cuanto al capital prestado, en el cuarto mes del año se alcanzó la cifra de 92.728.000 euros, lo que representa una disminución del 29,2% en relación con el mes anterior y una reducción del 30,1% en comparación con el año 2022.
En el ámbito regional, en abril se declararon un total de 1.391 hipotecas sobre fincas en Castilla-La Mancha. De estas, 54 correspondieron a fincas urbanas y 1.337 a fincas rústicas. Dentro de las hipotecas urbanas, 25 fueron sobre solares, 328 sobre otras propiedades urbanas y 984 sobre viviendas.
En cuanto a las hipotecas canceladas, la región registró un total de 1.695, de las cuales 68 correspondieron a fincas rústicas, 1.216 a viviendas, 50 a solares y 361 a otras propiedades urbanas.
Además, en abril se registraron un total de 315 cambios registrales en hipotecas, de los cuales 257 fueron por novación, ocho por subrogación del deudor y 50 por el cambio del acreedor. De estos cambios, cuatro correspondieron a fincas rústicas, 311 a propiedades urbanas y 243 a viviendas.
A nivel nacional, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril disminuyó un 18,3% en comparación con el mismo mes del año pasado, alcanzando un total de 27.053 préstamos. Esta cifra es la más baja desde diciembre de 2020.
Con esta caída interanual en abril, las hipotecas sobre viviendas encadenan tres meses consecutivos de tasas negativas, luego de la caída del 2% en febrero y el desplome del 15,7% en marzo.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas también experimentó una reducción del 4,1% en comparación con el año anterior, llegando a los 136.945 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 21,6%, alcanzando los 3.704,7 millones de euros.
Andalucía (5.473), Cataluña (4.477) y Madrid (4.373) fueron las comunidades autónomas que registraron el mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril. En cuanto al capital prestado, Madrid (882 millones de euros), Cataluña (697,8 millones) y Andalucía (648,1 millones) encabezaron la lista.
Solo en Aragón se observó un aumento en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril en comparación con el mismo mes del año anterior, con un incremento del 31,5%. En el resto de las regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en La Rioja (-30,9%), Baleares (-28,4%) y Cataluña (-27%).
En términos mensuales (abril en comparación con marzo), las hipotecas sobre viviendas experimentaron una caída del 25,2%, mientras que el capital prestado retrocedió un 28,2%. Ambas cifras representan las mayores disminuciones en un mes de abril en al menos cinco años.
Durante el primer cuatrimestre de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se redujeron en un 8,4%, con una disminución del capital prestado del 9% y una reducción del capital medio del 0,7%.
Otro dato preocupante es que el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios ha alcanzado su nivel más alto desde mayo de 2015, situándose en abril en un 3,43%. Esto se debe a las subidas de tipos adoptadas por el Banco Central Europeo (BCE) y al encarecimiento del Euríbor. En el caso de las hipotecas sobre viviendas, el interés medio en abril fue del 3,09%, superando el 1,77% del año anterior y siendo el más alto desde abril de 2017. El plazo medio de estos préstamos es de 24 años.
En cuanto a la distribución entre tipos de interés, el 38,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo variable, mientras que el 61,3% se firmaron a tipo fijo. Este porcentaje de hipotecas a tipo fijo es el más bajo desde abril de 2021 y representa una reducción de 14,1 puntos en comparación con julio de 2022, cuando se alcanzó un máximo del 75,4%. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,78% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,29% en el caso de las hipotecas a tipo fijo.
El INE ha revisado recientemente la serie estadística de los tipos de interés a partir de enero de 2020, debido a la implementación de un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.
En cuanto al total de fincas hipotecadas, en abril se registró una disminución del 18,7% respecto al mismo mes del año pasado, con un total de 35.621 préstamos sobre fincas rústicas y urbanas (incluyendo viviendas).
El capital de los créditos hipotecarios concedidos también experimentó una reducción del 19,6% en el cuarto mes del año, alcanzando los 5.639,5 millones de euros. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas disminuyó un 1,1%, llegando a los 158.321 euros.
En cuanto a los cambios en las condiciones de las hipotecas, en abril se registraron un total de 9.907 modificaciones, lo que representa una disminución del 23,1% en comparación con el mismo mes del año anterior. De estas modificaciones, 7.851 correspondieron a novaciones, lo que representa una reducción del 26,8% interanual. Además, se registraron 1.699 cambios de entidad (subrogaciones al acreedor), un aumento del 1,5% en comparación con abril de 2022, y 357 cambios de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 26,1% menos que el año anterior.
Del total de hipotecas con cambios en sus condiciones, el 32,3% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después de estos cambios, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 17,7% al 39,9%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 81,1% al 58,2%. El Euríbor sigue siendo el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes como después de la modificación de condiciones (75,7% y 54,8%, respectivamente).
Después de la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable aumentó dos décimas, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo disminuyó tres décimas.
